▲雖然住在新北市的千萬豪宅，但吳家揚每日代步車齡已20歲了。
5 個幸福生活法則，讓他比別人提早 20年退休 !
23歲進入科技業、37歲賺到足夠退休金
42歲離開職場，吳家揚從此擺脫知識奴工的命運
雖然還要養育就讀國中的女兒
但他卻不用再為錢工作，而能追求隨心所欲的樂透人生
這不禁讓人好奇，沒中樂透如何開啟樂透人生？
原來，吳家揚進入社會後
啟動 5 個幸福生活法則
所以，他才能比別人提早 20年離開職場
並且現在的他正追求「夠用就好」的美好人生
到底是哪 5 個幸福法則呢？
就讓我們一起來看看吧 ...
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幸福法則 1 .
看清金錢本質，減少物慾、編列預算
看透了科技業「爆肝賺錢」的生活，
吳家揚明白:「自己的生活只能自己救」
「敢」比同儕提早20年退休，吳家揚靠的不光只是勇氣
更因為看透了科技業「爆肝賺錢、退休養肝」的現實
明白「自己的生活只能自己救」
父母忙碌，吳家揚從 3 歲就跟著姨丈公
因此，養成了「夠用就好」的生活哲學
吳家揚出生於嘉義鄉下
有 5 個兄弟姐妹，父母靠一間小麵包店養活一家 7 口
小時候父親經營事業不順利，家境十分窮困
排行老么的他在讀國中前，白天被送到姨丈公家生活，晚上才回家睡覺
「小時候對父母的印象就是忙碌，不管我多晚睡、多早起，都很難得說上兩句話。」
回憶往事，吳家揚的語氣透出淡淡的傷感
因為年紀最小，吳家揚只好跟著以採收水果、甘蔗為業的姨丈公進出
沒有農事的季節，白天到圖書館消磨時間
姨丈公閱報吸收資訊，他則遍讀古今中外名著
微風徐徐的午後，他會騎著腳踏車到廟會前下棋
5歲就能打敗阿公級的對手，獲得廟口小棋王的封號
公孫兩人天天報到，「因為這是最不花錢的娛樂」
姨丈公留給吳家揚最棒的禮物是「夠用就好」的簡約生活觀
而自 3 歲起牢牢跟著姨丈公的他
就算上大學、進入社會，乃至結婚生子，花錢的態度一點都沒變
這就是吳家揚 : 一台車開 20 年 、天天記帳
「不過度消費」是他提早退休的關鍵 !
高中認識、結婚15年的太太林靜君表示
即便早有能力買進口車，沒有虛榮心的吳家揚
還是自在地開著用第 1 份薪水買的二手車
「雖然車齡快20年，但我定時保養、車況性能極佳，只是外觀舊了一點。」
身為一家之主、也是收入來源的吳家揚
雖然被家人叨唸「該換部車了」，但總是不為所動
因為他說：「車子是典型的消費財，能用就好！」
儉約成習之外，吳家揚很小就養成記帳的好習慣
進入社會後更進階到年底編列預算表
每天記錄日常開銷，兩相對照，金錢流向無所遁形
「就算我現在不再記帳，也很清楚買菜錢、子女教育費、投資等每一分錢的去處。」
他很有把握地說，自己年年都達到收支平衡
一輩子究竟能賺多少錢？為了提早退休，吳家揚曾仔細算過：
假設 25 歲開始工作，起薪 3 萬 5000 元，每年固定加薪3%，持續工作40年
65歲退休，薪水收入共3241萬元，若再加上退休金800萬元，合計大約4000萬元
如果能把薪水全部存下來，多數人都是有錢人
可惜的是，扣掉食衣住行育樂等開銷
一般人終其一生可能都處於「生吃都不夠，如何曬乾」的困境
而吳家揚能提早退休的關鍵
在於能堅持適合自己的生活型態，從年輕就降低物慾，不過度消費
幸福法則 2
把握職場黃金前 5 年，投資自己、強迫儲蓄
吳家楊透過不斷學習，讓自己成為搶手人才 !
「跳槽加薪」的職場哲學，更讓他 6 年「底薪就翻 1 倍」
搞定時間就有錢》作者田口智隆表示，窮人與富人的一天都是24小時
但富人把時間與金錢當成有限的資源，不會消耗時間在對自己沒加分的事情上
而吳家揚不被工作綁架的第 2 個關鍵就是
透過不斷學習，把握職場黃金前5年，成為搶手人才，快速累積第 1 桶金
還沒從台大化學研究所畢業前
吳家揚的目標是進入當時第一流、待遇最佳的半導體科技業
畢業後先到工研院等待機會
半年後順利轉進中美矽晶，月薪3.5～3.7萬元
對金錢極度渴望的他，從入行就抱著「跳槽加薪」的職場哲學
6年即達到自己設定「底薪翻1倍」的目標
吳家揚認為，工作前幾年薪水基期較低，要快速加薪只有跳槽一途
因此，他把握下班後的黃金 3 小時，自掏腰包進修
「在職場前 5 年關係陞遷速度，更決定10年後的位置。」
在竹科工作的前後 7 年，他除了公司的內部訓練外
更有系統地參加研習、國際研討會及專業課程
所花的學費足夠買一台雙B進口車，「但這筆錢換來的知識早已回本。」
因為知識成為奠定職位、薪水三級跳的紮實基礎
吳家楊為了維持每月的高現金流
善用保單的免費轉換，提高月配息收入
吳家楊為了維持每月的高現金流
會利用投資型保單每年至少 6 次轉換免手續費的優點
將原本只領一次配息的高收益債基金，透過平台轉換，將配息次數提高到 2 次
這樣做的好處是，讓他每月可以領出來的錢變多，若再投資也有機會創造額外報酬
缺點是基金績效萬一比較差時，拿出來的本金可能會有減損
當然，也要注意配息和作業時間的配合，若兩檔基金
轉換時間很短，來不及配合，很可能損失 2 次配息
而轉換超過 6 次之後，就有 500 元手續費，必須納入成本計算
不只吳家揚，前外商銀行主管 仲向榮
也靠投資自己、強迫儲蓄，快速存到人生第1桶金
3 年前離開外商銀行主管職位
自行開創基金平台的向威國際投顧總經理仲向榮十分認同此點
他說，中年能否有工作的選擇權，關鍵是 40 歲前 15 年的成績
除投資自己，更要用力累積財富
回顧過往，仲向榮最感念的是母親要求他強迫儲蓄
當時母親在他拿到第 1 個月薪水時，就強迫他跟 1 萬元的會
而且每 2 個月還要加標一次
「當時月薪也才2.1萬元，就要先扣掉2個月3萬元的會款，等於每月只剩6000元生活費。」
「這6000元要交女朋友吃吃喝喝，摩托車又要加油，每逢月底手頭都很緊。」然而
這樣的強迫儲蓄髮揮神奇魔法，讓仲向榮快速存到第1桶金
進而體會到定期定額及長期投資的力量
他認為，學習量入為出，建立儲蓄的好習慣，是職場新鮮人必學魔法
(圖片來源)
幸福法則 3 .
學投資，機會來時用力一搏
厭倦科技人的「爆肝生活」，決定從股市再賺一分薪水
隨著職務、薪水增加，科技人「爆肝生活」的型態有增無減
不管出差或休假，總是被迫帶著電腦
就算到國外度假，一通電話就得上線工作
「有一次回南部老家辦喪事，不明究理的同事仍急call救援。」吳家揚無奈的說
厭煩透了天天被公司監控的日子，吳家揚仔細盤算脫離知識奴工身份的可能性
當時是半導體研發主管的他，積極結交財務及業務部門的好友
瞭解公司產品銷售的狀況，希望從股市再賺一份薪水
曾看過家人在股市散盡家產，他對股市「戒慎恐懼」
除了有系統的投資外，他只買最熟悉的科技股
對於投資，吳家揚很有心得
高中曾有被當人頭參加抽籤新股的經驗，大學畢業就自食其力的他
嫌打工、當家教賺錢速度太慢，遂決定進入股市練膽識
在台股上萬點，隨便買隨便賺的年代，靠著3萬元本錢，畢業後很快長大到10萬元
不過，曾經看過家人在股市散盡家產、最後只能賣房賣地的慘況
他對股市始終「戒慎恐懼」，真正有系統的投資，是在進入半導體界後
而且他只買最熟悉的科技股
吳家揚投資十分謹慎，總是虛擬作戰好多次
反覆修正到帳面出現獲利，才肯拿出現金實際操作
利用1年多時間，吳家揚自學、上課
虛擬作戰時有系統的記錄買賣股票的理由、價位、退場計畫等
並矯正錯誤的投資習慣，反覆修正
直到帳面出現獲利，才拿出大筆現金實際操作
戰戰兢兢的投資態度，奠定了他提早2 0 年退休的基礎
2004 年，憑著在半導體界10年的歷練
吳家揚抱著「借錢也要買」的決心
投資了一間新創的半導體公司
這當中最值得一提的戰役在2004年，吳家揚跳槽到一間新創的半導體公司
他分析該產業有國家支持、母公司財力雄厚
加上產業技術門檻高、競爭對手少等優勢，研判至少有 5 年黃金期
因為對公司前景有信心，因此在股票IPO（公開發行）前
只要有增資認股、認購或員工股票選擇權等
吳家揚抱著「借錢也買」的決心，想盡辦法認足額度
當時很多朋友笑問：「為什麼要拿自己的錢跟公司豪賭一把？」
他卻十分篤定，因為這場賭注就算失敗，也不致於影響生活
更何況在半導體界歷練了10年，他有信心產業景氣循環將到來
為了不讓失敗影響生活，夫妻財務分開
所幸投資獲利，最終為自己賺進 2000 萬元 !
在媒體工作的太太林靜君擔心女兒還小，萬一老公投資失利，將造成巨大虧損
因此決定夫妻財務分開，把自己的薪水當成最後一道防線
所幸，吳家揚任職的公司在 2 年半後順利上市
他也逐步將股票脫手，讓獲利落袋為安
結算後，這筆投資創造 20 倍以上的獲利，保守估計至少賺進2000萬元
其實每個人的一生，一定會碰到數次千載難逢的投資機會
就像金融海嘯從跌落谷底到之後的強力彈升、或房地產大多頭……
只是，當財富翻身的機會來臨，關鍵仍是自己究竟準備好了沒？
幸福法則 4.
用 5 張表，打造財富之梯
理財與工作有如梯子的縱桿，而學習理財知識如同梯子的橫桿
吳家揚打造屬於自己的「財富之梯」，因而獲取財富與自由
建立財富之梯之初，他建議要製作 5 張表
包括日常支出表（做好支出管理）、投資交易表（做好投資管理）、現金流量表（做好財務管理）、
保險內容表（做好風險管理）及生活紀錄表（做好時間管理）
1 . 「日常支出表」掌握日常花費
2 . 「投資交易表」讓投資變的更理性
3 . 「現金流量表」用來預估未來的現金支出
4 .「生活紀錄表」提高時間運用效率
5 .「保險內容表」評估家庭風險的安全網
「日常支出表」掌握日常花費
至於「投資交易表」的最大價值是找到自己人性的弱點，讓投資變的更理性
而「現金流量表」就像是家庭的血液，項目包含存款、投資、各項開支及稅費
每月結算 1 次，常年下來便可粗估未來的現金支出
比較特別的是「生活紀錄表」及「保險內容表」
前者記錄生活的主要大事及每日心得等，比較像流水帳
但長期下來可有效提高時間運用效率
而「保險內容表」則是評估家庭風險的安全網
吳家揚認真解釋，保單一簽就是10、20年
理賠又採申請制，漠視保單的存在等於「白搭」
而保單紀錄表的功能，在於檢視自己及家人的保障內容、保單價值
必須定期體檢，才能對抗不確定的老、病、死、殘風險
養成看保單的好習慣，不但能瞭解保單內容、解約金的數字和它帶來的現金流量
對自己的財富也才算全盤瞭解，而保單解約金、生存金或回饋金都是資產的一部分，在計算資產時也要一併算入
「這5張表簡單到小學生都會做，每天不用花10分鐘，持續就能看到神奇效果。」吳家揚強調
▲到清邁簡約生活3個月，家人共同體驗簡單的美好。
幸福法則 5 .
全家到清邁 3 個月，練習過簡樸生活
不確定全家人能否過著「沒固定收入」的生活
決定到泰國清邁，體驗將物慾降到最低的日子
吳家揚表示，當家庭成員要轉換工作時
影響最大的未必是自己，而是家人
因為不確定全家人能否過著沒固定收入的生活
所以趁著暑假，帶著老婆、孩子舉家到泰國清邁練習過簡樸生活
體驗將物慾降到最低的日子會是怎樣的一副情景
到清邁之初，他們住在古城區距離寺廟、觀光景點可步行到達， 1 晚只要台幣200元的民宿內
附近有館子及菜市場，全家人一天伙食費300元，因此不到1000元台幣就能打發一天
後來為了深入體驗當地生活，改租了一間標準雙人房
附游泳池的公寓，也只要5200泰銖（約合台幣4750元）
幫助泰國邊境的孤貧，讓女兒感受到自己擁有許多的幸福
家人也習慣了「夠用就好」的生活哲學
平日吳家揚放慢腳步，用雙眼、雙腳，張開全身細胞體驗生活
假日跟著教會到泰北山區少數民族傳道、做禮拜
甚至直接到泰緬、泰寮邊境幫助孤貧
女兒親眼見識了5坪不到的茅草屋，卻擠滿7、8個人
雨季來了茅屋還會漏水的景象，因而感受到自己擁有許多的幸福
到清邁的第1個月，他們偶爾會想到五星級飯店享受美食
但第2個月後，家人就習慣了「夠用就好」的生活哲學
尤其在目賭邊境難民一團糯米、辣菜就能溫飽的日子
「簡單也能豐盈」的體悟，讓他們更見識到「減法」的內涵
吳家揚投資股票、基金，為自己創造百萬現金流
並用保單價值當「保命錢」，預防投資失利
目前吳家揚拿出1000萬元資本
其中500萬元配置在全球高收益債基金
更厲害的是，他懂得抓對時機，多次進出
增加配息次數，創造每年近100萬元現金流
另外500萬元則放在股市，持有5檔股票，長期投資
吳家揚採保守策略，一般都是賺到10%獲利了結，伺機找尋下一個機會
若看好某檔股票，不幸套牢則會低點加碼
通常好股抱 3 年，平均下來至少賺30%
股票加上基金的配息及資本利得
保守估計，每年約有120萬～150萬元投資收入
此外，手握9張理財相關證照的吳家揚，很早開始規畫保險，減除人生風險
早年買進不少高利率保單，保單價值約數百萬元，這些錢可當「保命錢」
若是生活過不下去，也能賣掉沒有房貸的房子，搬到南部居住
退休後少了時間的鞭策
吳家揚重新體會「做人」的豐富樣貌
未來不再只是『討生活』，而是『過生活』
在科技業，「時間」是用來衡量績效的一把尺
不斷追求更好、更快、更有效率
退休後少了時間的鞭策，吳家揚張開雙眼觀察人生沿途的風景
重新體會「做人」的豐富樣貌，也拿回時間主導權
「要均衡的過日子，不要讓『討生活』的需求凌駕在『過生活』上。」這是吳家揚想送給女兒的人生禮物
就如同當年，若非姨丈公教導他「夠用就好」的生活哲學
現在的他可能無法跳脫科技業爆肝人生的宿命。
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