▲雖然住在新北市的千萬豪宅,但吳家揚每日代步車齡已20歲了。

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5 個幸福生活法則,讓他比別人提早 20年退休 !

23歲進入科技業、37歲賺到足夠退休金

42歲離開職場,吳家揚從此擺脫知識奴工的命運

雖然還要養育就讀國中的女兒

但他卻不用再為錢工作,而能追求隨心所欲的樂透人生

這不禁讓人好奇,沒中樂透如何開啟樂透人生?

原來,吳家揚進入社會後

啟動 5 個幸福生活法則

所以,他才能比別人提早 20年離開職場

並且現在的他正追求「夠用就好」的美好人生

到底是哪 5 個幸福法則呢?

就讓我們一起來看看吧 ...

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幸福法則 1 .
看清金錢本質,減少物慾、編列預算

看透了科技業「爆肝賺錢」的生活,

吳家揚明白:「自己的生活只能自己救」

「敢」比同儕提早20年退休,吳家揚靠的不光只是勇氣

更因為看透了科技業「爆肝賺錢、退休養肝」的現實

明白「自己的生活只能自己救」

父母忙碌,吳家揚從 3 歲就跟著姨丈公

因此,養成了「夠用就好」的生活哲學

吳家揚出生於嘉義鄉下

有 5 個兄弟姐妹,父母靠一間小麵包店養活一家 7 口

小時候父親經營事業不順利,家境十分窮困

排行老么的他在讀國中前,白天被送到姨丈公家生活,晚上才回家睡覺

「小時候對父母的印象就是忙碌,不管我多晚睡、多早起,都很難得說上兩句話。」

回憶往事,吳家揚的語氣透出淡淡的傷感
因為年紀最小,吳家揚只好跟著以採收水果、甘蔗為業的姨丈公進出

沒有農事的季節,白天到圖書館消磨時間

姨丈公閱報吸收資訊,他則遍讀古今中外名著

微風徐徐的午後,他會騎著腳踏車到廟會前下棋

5歲就能打敗阿公級的對手,獲得廟口小棋王的封號

公孫兩人天天報到,「因為這是最不花錢的娛樂」
姨丈公留給吳家揚最棒的禮物是「夠用就好」的簡約生活觀

而自 3 歲起牢牢跟著姨丈公的他

就算上大學、進入社會,乃至結婚生子,花錢的態度一點都沒變

這就是吳家揚 : 一台車開 20 年 、天天記帳

「不過度消費」是他提早退休的關鍵 !

高中認識、結婚15年的太太林靜君表示

即便早有能力買進口車,沒有虛榮心的吳家揚

還是自在地開著用第 1 份薪水買的二手車

「雖然車齡快20年,但我定時保養、車況性能極佳,只是外觀舊了一點。」

身為一家之主、也是收入來源的吳家揚

雖然被家人叨唸「該換部車了」,但總是不為所動

因為他說:「車子是典型的消費財,能用就好!」
儉約成習之外,吳家揚很小就養成記帳的好習慣

進入社會後更進階到年底編列預算表

每天記錄日常開銷,兩相對照,金錢流向無所遁形

「就算我現在不再記帳,也很清楚買菜錢、子女教育費、投資等每一分錢的去處。」

他很有把握地說,自己年年都達到收支平衡
一輩子究竟能賺多少錢?為了提早退休,吳家揚曾仔細算過:

假設 25 歲開始工作,起薪 3 萬 5000 元,每年固定加薪3%,持續工作40年

65歲退休,薪水收入共3241萬元,若再加上退休金800萬元,合計大約4000萬元

如果能把薪水全部存下來,多數人都是有錢人
可惜的是,扣掉食衣住行育樂等開銷

一般人終其一生可能都處於「生吃都不夠,如何曬乾」的困境

而吳家揚能提早退休的關鍵

在於能堅持適合自己的生活型態,從年輕就降低物慾,不過度消費

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幸福法則 2
把握職場黃金前 5 年,投資自己、強迫儲蓄

吳家楊透過不斷學習,讓自己成為搶手人才 !
「跳槽加薪」的職場哲學,更讓他 6 年「底薪就翻 1 倍」

搞定時間就有錢》作者田口智隆表示,窮人與富人的一天都是24小時

但富人把時間與金錢當成有限的資源,不會消耗時間在對自己沒加分的事情上

而吳家揚不被工作綁架的第 2 個關鍵就是

透過不斷學習,把握職場黃金前5年,成為搶手人才,快速累積第 1 桶金
還沒從台大化學研究所畢業前

吳家揚的目標是進入當時第一流、待遇最佳的半導體科技業

畢業後先到工研院等待機會

半年後順利轉進中美矽晶,月薪3.5~3.7萬元

對金錢極度渴望的他,從入行就抱著「跳槽加薪」的職場哲學

6年即達到自己設定「底薪翻1倍」的目標

吳家揚認為,工作前幾年薪水基期較低,要快速加薪只有跳槽一途

因此,他把握下班後的黃金 3 小時,自掏腰包進修

「在職場前 5 年關係陞遷速度,更決定10年後的位置。」
在竹科工作的前後 7 年,他除了公司的內部訓練外

更有系統地參加研習、國際研討會及專業課程

所花的學費足夠買一台雙B進口車,「但這筆錢換來的知識早已回本。」

因為知識成為奠定職位、薪水三級跳的紮實基礎

吳家楊為了維持每月的高現金流
善用保單的免費轉換,提高月配息收入

吳家楊為了維持每月的高現金流

會利用投資型保單每年至少 6 次轉換免手續費的優點

將原本只領一次配息的高收益債基金,透過平台轉換,將配息次數提高到 2 次

這樣做的好處是,讓他每月可以領出來的錢變多,若再投資也有機會創造額外報酬

缺點是基金績效萬一比較差時,拿出來的本金可能會有減損

當然,也要注意配息和作業時間的配合,若兩檔基金
轉換時間很短,來不及配合,很可能損失 2 次配息

而轉換超過 6 次之後,就有 500 元手續費,必須納入成本計算

不只吳家揚,前外商銀行主管 仲向榮

也靠投資自己、強迫儲蓄,快速存到人生第1桶金

3 年前離開外商銀行主管職位

自行開創基金平台的向威國際投顧總經理仲向榮十分認同此點

他說,中年能否有工作的選擇權,關鍵是 40 歲前 15 年的成績

除投資自己,更要用力累積財富
回顧過往,仲向榮最感念的是母親要求他強迫儲蓄

當時母親在他拿到第 1 個月薪水時,就強迫他跟 1 萬元的會

而且每 2 個月還要加標一次

「當時月薪也才2.1萬元,就要先扣掉2個月3萬元的會款,等於每月只剩6000元生活費。」
「這6000元要交女朋友吃吃喝喝,摩托車又要加油,每逢月底手頭都很緊。」然而

這樣的強迫儲蓄髮揮神奇魔法,讓仲向榮快速存到第1桶金

進而體會到定期定額及長期投資的力量

他認為,學習量入為出,建立儲蓄的好習慣,是職場新鮮人必學魔法

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幸福法則 3 .
學投資,機會來時用力一搏

厭倦科技人的「爆肝生活」,決定從股市再賺一分薪水

隨著職務、薪水增加,科技人「爆肝生活」的型態有增無減

不管出差或休假,總是被迫帶著電腦

就算到國外度假,一通電話就得上線工作

「有一次回南部老家辦喪事,不明究理的同事仍急call救援。」吳家揚無奈的說

厭煩透了天天被公司監控的日子,吳家揚仔細盤算脫離知識奴工身份的可能性

當時是半導體研發主管的他,積極結交財務及業務部門的好友

瞭解公司產品銷售的狀況,希望從股市再賺一份薪水

曾看過家人在股市散盡家產,他對股市「戒慎恐懼」

除了有系統的投資外,他只買最熟悉的科技股

對於投資,吳家揚很有心得

高中曾有被當人頭參加抽籤新股的經驗,大學畢業就自食其力的他

嫌打工、當家教賺錢速度太慢,遂決定進入股市練膽識

在台股上萬點,隨便買隨便賺的年代,靠著3萬元本錢,畢業後很快長大到10萬元
不過,曾經看過家人在股市散盡家產、最後只能賣房賣地的慘況

他對股市始終「戒慎恐懼」,真正有系統的投資,是在進入半導體界後

而且他只買最熟悉的科技股


吳家揚投資十分謹慎,總是虛擬作戰好多次

反覆修正到帳面出現獲利,才肯拿出現金實際操作

利用1年多時間,吳家揚自學、上課

虛擬作戰時有系統的記錄買賣股票的理由、價位、退場計畫等

並矯正錯誤的投資習慣,反覆修正

直到帳面出現獲利,才拿出大筆現金實際操作

戰戰兢兢的投資態度,奠定了他提早2 0 年退休的基礎

投資小學堂文中 20141212

2004 年,憑著在半導體界10年的歷練

吳家揚抱著「借錢也要買」的決心

投資了一間新創的半導體公司

這當中最值得一提的戰役在2004年,吳家揚跳槽到一間新創的半導體公司

他分析該產業有國家支持、母公司財力雄厚

加上產業技術門檻高、競爭對手少等優勢,研判至少有 5 年黃金期
因為對公司前景有信心,因此在股票IPO(公開發行)前

只要有增資認股、認購或員工股票選擇權等

吳家揚抱著「借錢也買」的決心,想盡辦法認足額度

當時很多朋友笑問:「為什麼要拿自己的錢跟公司豪賭一把?」

他卻十分篤定,因為這場賭注就算失敗,也不致於影響生活

更何況在半導體界歷練了10年,他有信心產業景氣循環將到來

為了不讓失敗影響生活,夫妻財務分開

所幸投資獲利,最終為自己賺進 2000 萬元 !

在媒體工作的太太林靜君擔心女兒還小,萬一老公投資失利,將造成巨大虧損

因此決定夫妻財務分開,把自己的薪水當成最後一道防線

所幸,吳家揚任職的公司在 2 年半後順利上市

他也逐步將股票脫手,讓獲利落袋為安

結算後,這筆投資創造 20 倍以上的獲利,保守估計至少賺進2000萬元
其實每個人的一生,一定會碰到數次千載難逢的投資機會

就像金融海嘯從跌落谷底到之後的強力彈升、或房地產大多頭……

只是,當財富翻身的機會來臨,關鍵仍是自己究竟準備好了沒?


幸福法則 4. 
用 5 張表,打造財富之梯

理財與工作有如梯子的縱桿,而學習理財知識如同梯子的橫桿

吳家揚打造屬於自己的「財富之梯」,因而獲取財富與自由

建立財富之梯之初,他建議要製作 5 張表

包括日常支出表(做好支出管理)、投資交易表(做好投資管理)、現金流量表(做好財務管理)、

保險內容表(做好風險管理)及生活紀錄表(做好時間管理)

1 . 「日常支出表」掌握日常花費

2 . 「投資交易表」讓投資變的更理性

3 . 「現金流量表」用來預估未來的現金支出

4 .「生活紀錄表」提高時間運用效率

5 .「保險內容表」評估家庭風險的安全網

「日常支出表」掌握日常花費

至於「投資交易表」的最大價值是找到自己人性的弱點,讓投資變的更理性

而「現金流量表」就像是家庭的血液,項目包含存款、投資、各項開支及稅費

每月結算 1 次,常年下來便可粗估未來的現金支出

比較特別的是「生活紀錄表」及「保險內容表」

前者記錄生活的主要大事及每日心得等,比較像流水帳

但長期下來可有效提高時間運用效率

而「保險內容表」則是評估家庭風險的安全網

吳家揚認真解釋,保單一簽就是10、20年

理賠又採申請制,漠視保單的存在等於「白搭」

而保單紀錄表的功能,在於檢視自己及家人的保障內容、保單價值

必須定期體檢,才能對抗不確定的老、病、死、殘風險
養成看保單的好習慣,不但能瞭解保單內容、解約金的數字和它帶來的現金流量

對自己的財富也才算全盤瞭解,而保單解約金、生存金或回饋金都是資產的一部分,在計算資產時也要一併算入

「這5張表簡單到小學生都會做,每天不用花10分鐘,持續就能看到神奇效果。」吳家揚強調

▲到清邁簡約生活3個月,家人共同體驗簡單的美好。

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幸福法則 5 .
全家到清邁 3 個月,練習過簡樸生活

不確定全家人能否過著「沒固定收入」的生活

決定到泰國清邁,體驗將物慾降到最低的日子

吳家揚表示,當家庭成員要轉換工作時

影響最大的未必是自己,而是家人

因為不確定全家人能否過著沒固定收入的生活

所以趁著暑假,帶著老婆、孩子舉家到泰國清邁練習過簡樸生活

體驗將物慾降到最低的日子會是怎樣的一副情景
到清邁之初,他們住在古城區距離寺廟、觀光景點可步行到達, 1 晚只要台幣200元的民宿內

附近有館子及菜市場,全家人一天伙食費300元,因此不到1000元台幣就能打發一天

後來為了深入體驗當地生活,改租了一間標準雙人房

附游泳池的公寓,也只要5200泰銖(約合台幣4750元)

幫助泰國邊境的孤貧,讓女兒感受到自己擁有許多的幸福

家人也習慣了「夠用就好」的生活哲學

平日吳家揚放慢腳步,用雙眼、雙腳,張開全身細胞體驗生活

假日跟著教會到泰北山區少數民族傳道、做禮拜

甚至直接到泰緬、泰寮邊境幫助孤貧

女兒親眼見識了5坪不到的茅草屋,卻擠滿7、8個人

雨季來了茅屋還會漏水的景象,因而感受到自己擁有許多的幸福
到清邁的第1個月,他們偶爾會想到五星級飯店享受美食

但第2個月後,家人就習慣了「夠用就好」的生活哲學

尤其在目賭邊境難民一團糯米、辣菜就能溫飽的日子

「簡單也能豐盈」的體悟,讓他們更見識到「減法」的內涵

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吳家揚投資股票、基金,為自己創造百萬現金流

並用保單價值當「保命錢」,預防投資失利

目前吳家揚拿出1000萬元資本

其中500萬元配置在全球高收益債基金

更厲害的是,他懂得抓對時機,多次進出

增加配息次數,創造每年近100萬元現金流

另外500萬元則放在股市,持有5檔股票,長期投資

吳家揚採保守策略,一般都是賺到10%獲利了結,伺機找尋下一個機會

若看好某檔股票,不幸套牢則會低點加碼

通常好股抱 3 年,平均下來至少賺30%

股票加上基金的配息及資本利得

保守估計,每年約有120萬~150萬元投資收入
此外,手握9張理財相關證照的吳家揚,很早開始規畫保險,減除人生風險

早年買進不少高利率保單,保單價值約數百萬元,這些錢可當「保命錢」

若是生活過不下去,也能賣掉沒有房貸的房子,搬到南部居住

退休後少了時間的鞭策

吳家揚重新體會「做人」的豐富樣貌

未來不再只是『討生活』,而是『過生活』

在科技業,「時間」是用來衡量績效的一把尺

不斷追求更好、更快、更有效率

退休後少了時間的鞭策,吳家揚張開雙眼觀察人生沿途的風景

重新體會「做人」的豐富樣貌,也拿回時間主導權

「要均衡的過日子,不要讓『討生活』的需求凌駕在『過生活』上。」這是吳家揚想送給女兒的人生禮物

就如同當年,若非姨丈公教導他「夠用就好」的生活哲學

現在的他可能無法跳脫科技業爆肝人生的宿命。

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