小散戶的胡言亂語

4% RULE

2015-05-22 RETIREMENT WALKER 發表迴響

4% Rule 是提早退休的另一個重點，

由 Trinity University研究出來，

說退休99%會提到，看看其他Blog：

• 我們30多歲退休環遊世界, 你也可以(及早計畫提早達到財務自由)!
• 資產配初步-提領計畫的相關研究 (Asset Allocation in Essence – The Trinity Study)
• Stocks — Part XIII: The 4% rule, withdrawal rates and how much can I spend anyway?

Trinity Study 提出一個有大型公司股票50%或以上的投資組合，於1926年至2009年如果提款率為7%，成功率為75%

當提款率減低至4%，成功率就提升至9成甚至100%

圖片來源：Journal of Financial Planning

簡單地說，只要提款率等於或低於4%就成功率接近100%，就可以每年靠這4%的回報退休了！

所以各種計算方法就走出來了：

• 每年開支 x 25 ( ÷ 4%) = 退休所需要的金額
  e.g. 每年開支 $120,000 x 25 = $3,000,000 退休本金
• 每月開支 x 300 ( x 12 ÷ 4% )  = 退休所需要的金額
  e.g. 每月交電話費 $72，所以要儲 $21,600 才能退休後繼續用電話
• 把4% 減低到更安全的範圍 (3%)，每月開支 x 400 ( x 12 ÷ 3% )   = 退休所需要的金額

4% Rule 被人說是已經過期，網上已有不少研究，有興趣可以自已 Google 一下

但退休行者認為本身理論有缺憾，理論是根據過去的記錄計算出來，

看倒後鏡開車，一出現黑天鵝效應就站不住腳了，不必浪費時間深入研究

那 4% Rule 還有用嗎？

有，4%給了大家一個大概的指標去計畫自己的退休計畫，

4%不行可以減到3%，甚至2%，只要每年彈性處理提款率就可以~

要一個完美的計畫才行動的人永遠不會踏出第一步！