小散戶的胡言亂語

人生階段退休策劃錦囊

同為職場人士，在人生不同階段，你的收入、財務知識、儲蓄能力可能有所不同。然而，不變的是，你都需要建立退休儲備，為理想退休生活做好準備。我們就根據不同人生階段，為你提供退休策劃小錦囊，助你消除退休缺口，迎接豐盛退休。

你是「暑期工學生」

縱然你是學生，只要你年滿18歲而工作滿60日，僱主就需要依法為你開立強積金賬戶。雖然暑期工累積到的強積金可能不多，但透過複息效應，供款有機會「積少成多」，為退休儲備打好基礎。有關管理強積金賬戶，你應該注意：

• 僱員供款入息下限──如你的月薪低於港幣7,100元，你毋須作僱員部分的供款；但僱主仍要按每月入息作5%供款。
• 免供款期──按法例，你可享有免供款期，包括受僱期首30日及之後首個不完整工資期，期間毋須作僱員部分供款。然而，僱主須由僱用期首日開始作僱主部分強制性供款。
• 整合個人賬戶──如過往做暑期工或兼職時已開立多個「個人賬戶」，可考慮將不同的賬戶整合為一，方便管理。

你是「職場新人」

畢業後投身社會工作，你會面對多種挑戰，而在財政能力、理財知識亦未如其他職場老手。然而，在退休策劃方面，年輕正正就是你的優勢，及早籌謀，未來擁有理想退休生活的機會或可跑贏前輩！有關管理積金投資，你應該注意：

• 積極管理強積金──勿以為人工不高，強積金供款額有限，就不理會賬戶投資。其實，你可將之視為涉獵投資市場的渠道，趁機瞭解投資市場的操作，當供款累積至一定金額，管理投資就更加得心應手。
• 勤於整合個人賬戶──職場新人往往經常轉工，個人賬戶數目越來越多，難以掌握資產狀況，更不用說有效管理投資。每次轉工都整合上一份工的個人賬戶，管理強積金時便更省時方便，更易把握投資增值機會。
• 及早準備──不少人寧願將餘錢花在旅行、玩樂上，遲遲不為退休作準備。其實，投資時間越長，通過複息效應就能更有效增值財富，退休儲備目標早日達到。通過強積金額外自願供款，就可輕鬆增加並管理退休投資。

要為退休好好籌劃，可選用我們的退休儲備計算機，輸入簡單資料，便可大概推算退休時所需儲備金額，然後一步步為自己作好準備！

你正身處「事業拚搏期」

你事業如日中天，已累積一定儲備，對理財知識亦有不錯掌握。然而，你的退休準備仍未必足以應付你的理想退休生活。到底如何彌補這個退休缺口？你可參考以下貼士：

• 訂立清晰目標──每人所追尋的退休生活模式都有所不同，退休儲備金額因人而異。但無論你的理想退休生活是奢華或簡樸，為自己退休生活訂立目標是第一步。
• 及早開始儲蓄──時間對退休策劃至關重要。在30歲或之前開始儲蓄，利用複息效應，累積的退休儲備自然更豐厚，過安枕無憂退休生活的機會更大。
• 將月薪兩成當成儲蓄──我們建議最少將每月收入的兩成儲起作退休用途，同時避免「先洗未來錢」，自然輕易累積充足儲備！
• 定期管理退休計畫──養成管理強積金的習慣，清楚知道自己的強積金投資組合，按年齡及風險承受能力調整退休計畫。

你正身處「臨近退休期」

身為成熟穩陣派的你，深懂分散投資的道理，強積金應佔你投資部分或許不多。然而，任何退休儲備，只要善加管理，都能獲取可觀增值潛力。要為退休生活錦上添花，不妨參考以下建議：

• 整合賬戶方便管理──如你曾經轉職，擁有多個強積金個人賬戶，或會令管理強積金變得複雜。儘快整合強積金賬戶，並考慮將保留資產，甚至僱員自選安排權益整合至一個賬戶，可更清楚知悉個人投資情況，靈活因應市況作投資調配。
• 善用自動資產調配服務──友邦為強積金成員提供免費自動資產調配服務，因應成員年齡自動調配投資比例。隨著你接近退休年齡，組合內股票基金比例會自動逐步減少，有助降低巿場波動帶來的風險，同時省卻時間與功夫。
• 分階段提取服務──當成員到達退休年齡，可因應個人或財務需要使用分階段提取服務，分期提取強積金資產，提升管理強積金的靈活性。